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家家贷变相为关联方融资已踏非法集资红线

发布时间:2020-03-26 18:29:08 阅读: 来源:衬塑设备厂家

一家名为“家家贷”P2P(Peer-to-Peer lending个人向个人贷款)网贷公司陷入兑付困境,诸多投资人因无法提现向公安部门报案,本报独家获悉,该公司法定代表人何利娜、运营总监黄圣源已被当地警方控制。

记者调查了解,家家贷涉嫌利用伪造借款合同等方式向股东以及关联方变相融资,该运作已超出P2P的业务范围,而脚踩非法集资红线。

事实上,家家贷只是当下诸多P2P问题公司的冰山一角,近日铜都贷、宝丰创投、汇宝信贷等多家P2P网贷公司接连爆发兑付困难等问题。而由于缺乏相应的监管和法规支持,P2P行业的乱象仍在发酵。

涉嫌高利贷

“从10月24号起,大额就无法提现了,第二天,小额也提不出来了。”家家贷的一位投资者告诉记者,“现在投资的钱都难要回。”

“家家贷”网站显示,该平台已无借款标的招标,而在其首页,仍有标注“还款中”的借款标的,而借款人多为“农业合作社”、“企业担保借款”、“某大型企业过桥资金”等用途,借款金额在数万元至数百万元不等。

据了解,该平台最低投资门槛仅为50元,但年化收益率却均达到22.40%,而在投资者投标后,亦可获得除年化利率外的投标奖励,其中部分奖励可高达出借资金的9.2%。

这意味着,若以22.40%和9.2%的年化利率计算,投资者可获得的年化31.6%的收益率,超过4倍法定基准利率,涉嫌高利贷。一位投资者指出:“设置投标奖励是为了规避贷款利率的上限,这样对投资者更具吸引力。”

此外,家家贷还涉嫌拆标行为。

“用户只要在家家贷网站注册ID,一个标发布出来后,用户可以根据自己的账户金额去投标,投标的金额50元起,最高为标的总额。” 投资者王品(化名)表示,“标都是满标后,合同才会生效,但并不是说一个标就是一个人投,标是拆开的。”

这意味着,家家贷在借贷运作中存在“一对多”的拆标行为,即多个投资者向单一借款标的投入较少资金便可完成投资。这也违背了P2P点对点式的融资方式。

具体有多少资金参与家家贷的投资,目前尚未有准确数据。

有接近家家贷款所在地安吉县人士透露,家家贷线上金额余额5000余万元,但该人士拒绝透露信源。也有投资说线上金额在5000万元到1亿元之间。

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