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网络银行上坐谁是猎物

发布时间:2020-03-26 14:24:01 阅读: 来源:衬塑设备厂家

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?编前语

“微众银行一小步,金融改革一大步。”李克强这样诠释网络银行横空出世的意义,并表示期待微众银行能用自己的方式,倒逼传统金融机构的改革;同时也与后者融为一体,互相合作。

总理李克强敲下回车键,完成了微众银行发放的第一笔贷款程序,卡车司机徐军拿到了3.5万元贷款。

这是1月4日,深圳前海微众银行。鼓掌的人群中,有中国银监会主席尚福林、微众银行控股股东腾讯的董事长马化腾、微众银行董事长顾敏,还有行长曹彤——他刚刚辞去中国进出口银行副行长的职位,加入微众银行。

微众银行的第一笔贷款业务,无抵押、无担保,通过人脸识别技术和大数据信用评级进行发放,是网络银行依据互联网技术发放的第一笔贷款。

虽然有着很强的象征性意义,但这毕竟是一笔盆景式贷款,还不能说明网络银行业务发展的所有技术和制度性障碍都已经解决或突破。

对这笔贷款发放过程感兴趣的,不仅包括监管高层、银行同业,还有阿里巴巴等同样钟情网络银行业务的互联网巨头。

过去几年,阿里巴巴多以金融业“颠覆者”的姿态自居,与传统银行的合作与摩擦兼具。腾讯给行业的印象则相对友好。

但是,这次腾讯一改过去“尾随型”战略,在网络银行上率先出击。腾讯发起并控股30%的微众银行于2014年12月12日获批,并于12月28日正式开业上线,可以通过网页二维码进入移动端,英文名为WeBank。

“这是一个统一账户管理平台。”有关人士指出。但微众银行移动端所展示的html5架构的官方页面上,目前只有简单的说明和招聘公告,尚无真正的产品。

尽管内部自有计划和部署,1月12日,微众银行相关人士对财新记者表示,产品何时正式推出,目前没有时间表。而据财新记者了解,微众银行内定的产品实验期为半年,之后再做下一步谋略。

“你们是第一家互联网金融银行。”李克强对微众银行说。

阿里巴巴的实际控制人马云,控制着蚂蚁金融服务集团(下称蚂蚁金服), 后者持股30%的浙江网商银行申请批复开业的时间将在春节后。

在传统银行一端,有多家银行已经推出直销银行,应用互联网技术来直接服务客户。但直销银行并无法人资格,仅多为二级部门,存在于银行自身体系内,与原银行传统部门利益冲突明显,内部资源颇难共享,业务开展亦受到传统银行严格的监管约束,很难很快展翅。

微众银行高管认为,网络银行的想象空间可以很大,是业务模式的全面创新。“在产品形态、风险控制、运营模式都与现有银行不一样,否则就变成了一个渠道。”一位该行高管表示。

网络银行的全面创新,源自其依托的互联网平台上的大数据。微众银行的想象力来自腾讯旗下重要的社交平台——拥有6亿用户的微信;网商银行的想象力,来自蚂蚁金服旗下支付宝超过3亿的用户。

但是, 社交维度的大数据能不能、如何应用于金融,目前还只是尝试阶段。腾讯与蚂蚁金服只在相关银行中占30%的股份,账户资源、大数据资源很难独家供相关银行独享。

“未来它们之间业务整合的难度,不会比传统银行的直销银行和个人金融部的矛盾小。” 业内人士对财新记者分析。

据财新记者了解,微众银行曾向监管部门列出一个实际操作中的问题清单,包括网络银行账户开设、对接征信系统和支付系统、联网核查、票据业务,以及如何符合货币政策、外汇业务要求、反洗钱法等,诸多问题待解,未有定论。

“微众银行一小步,金融改革一大步。”李克强这样诠释网络银行横空出世的意义,并表示期待微众银行能用自己的方式,倒逼传统金融机构的改革;同时也与后者融为一体,互相合作。

“倒逼改革是其真正用意。”一位监管中层如此评价。近年来,国务院多次强调解决小微企业融资难、融资贵问题。网络银行能够超预期诞生并获得如此高度的关注,正是这类期待的结果。

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